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Vous possédez un patrimoine immobilier à Nantes ? Vous venez d’emménager et vous souhaitez vous constituer un patrimoine ? Vous aimeriez bénéficier de conseils pour placer et investir à la suite d’un récent héritage ? Quelle que soit votre situation, voici tout ce que vous devez savoir sur la gestion de patrimoine à Nantes.

Qu’est-ce qu’un patrimoine ?

Pour comprendre en quoi consiste la gestion de patrimoine, il est important de définir précisément ce qu’est un patrimoine, au sens juridique du terme. Le patrimoine désigne l’ensemble des biens, qu’il s’agisse ou non de biens matériels, détenus par un individu ou une entreprise.

Lorsque ce patrimoine est composé d’une épargne, de liquidités, d’obligations, de comptes titres ou encore d’actions, on parle de patrimoine financier. S’il est constitué de biens immobiliers, que ce soit une habitation, un terrain, un parking, une résidence principale ou secondaire, ou encore un investissement locatif, il est alors question de patrimoine immobilier.

Le patrimoine mobilier correspond quant à lui, pour une personne physique (par opposition à une personne morale, c’est-à-dire une société), à l’ensemble des biens matériels qu’elle possède. On y trouve donc les meubles, les biens précieux comme les œuvres d’art ou les objets de collection, l’électroménager, les objets de décoration, les biens personnels (vêtements, chaussures, etc.) et les biens électroniques.

Une personne peut également inclure, dans son patrimoine, ses droits d’auteur et d’usufruit. Tous les biens précédemment listés constituent les actifs d’un individu. C’est son patrimoine brut, duquel il faut ôter les éventuelles dettes, emprunts et obligations, comme l’obligation de versement de pension alimentaire, par exemple. Ces dettes, emprunts et obligations constituent les passifs d’une personne. Le patrimoine net est obtenu en retranchant les dettes et les obligations des actifs et des droits.

À quoi sert la gestion de patrimoine à Nantes ?

Optimisation fiscale et investissement immobilier

En sollicitant les services d’un cabinet de stratégie de gestion de patrimoine à Nantes, vous obtiendrez des conseils dans de nombreux domaines et pourrez ainsi préserver et augmenter votre patrimoine.

Vous pouvez par exemple obtenir un accompagnement pour optimiser votre fiscalité. Différents dispositifs de défiscalisation existent : ils sont mis en place pour inciter les épargnants à placer leur argent ou investir dans des domaines spécifiques. En contrepartie, ils bénéficient de réductions d’impôts, ce qui leur permet de préserver leur patrimoine.

Les possibilités d’optimisation fiscale sont nombreuses dans l’immobilier. Par exemple, si vous achetez un logement dans l’ancien à Nantes, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement, vous pouvez optimiser votre fiscalité en utilisant le mécanisme du déficit foncier. Vous réalisez des travaux de rénovation de votre bien et vos charges excèdent vos revenus fonciers ? La somme correspondant à cet écart peut être déduite de votre revenu global, ce qui diminue le montant de votre impôt.

Si vous avez acheté un bien immobilier ancien à Nantes, vous pouvez aussi bénéficier du dispositif Denormandie, ou du dispositif Pinel si vous avez investi dans l’immobilier neuf. À Nantes, en vous adressant à un cabinet en gestion de patrimoine, vous bénéficierez de conseils de spécialistes capables d’établir avec vous la meilleure stratégie d’optimisation fiscale.

Un professionnel de la gestion de patrimoine sur Nantes peut également intervenir en amont d’un investissement immobilier. Connaissant très bien le marché local, il peut vous orienter vers les investissements les plus rentables, et vous aider à obtenir le meilleur financement.

Il existe des conseillers spécialisés en gestion de patrimoine immobilier, qui peuvent vous accompagner du début à la fin de votre projet d’investissement, en vous mettant en relation avec différents prestataires, que ce soit pour les travaux, la gestion locative, les démarches administratives ou encore les cessions immobilières.

Préparation de la retraite et de la transmission du patrimoine

Les professionnels de la gestion de patrimoine au sein de Nantes peuvent aussi vous aider à préparer votre retraite. Avec vous, ils font le point sur votre situation actuelle, le nombre de trimestres cotisés, vos projets d’avenir et vos contraintes financières. Ils vous conseillent ensuite les investissements en fonction de votre situation personnelle, et vous incitent à diversifier les placements pour profiter de niches fiscales attractives.

Vous souhaitez préparer votre succession pour optimiser la transmission de votre patrimoine ? Les conseils d’un spécialiste de la gestion de patrimoine vous seront très utiles pour faire les meilleurs choix, que la transmission se fasse de votre vivant ou après votre décès. Plus votre succession sera préparée en amont, plus la répartition sera fidèle à vos souhaits, et moins vos héritiers seront taxés.

Vous pouvez par exemple bénéficier du mécanisme de démembrement de propriété dans le cadre d’une donation de votre vivant : vous donnez la nue-propriété de votre bien immobilier situé à Nantes à vos enfants, et vous ne conservez que l’usufruit, ce qui permet à vos héritiers de profiter d’une fiscalité intéressante.

Gestion de patrimoine : pourquoi s’y intéresser très tôt à Nantes ?

Pour vous constituer un patrimoine que vous pourrez utiliser lors de votre retraite et transmettre à vos héritiers, il est recommandé de commencer très tôt, même si les sommes épargnées vous semblent modestes au début.

En faisant preuve de régularité et en vous tournant vers un professionnel de la gestion de patrimoine à Nantes, vous bénéficierez des meilleurs conseils pour éviter les erreurs courantes, ce qui vous fera gagner un temps précieux.

Ce professionnel saura vous guider à travers les différents placements et investissements possibles. Outre les placements à court terme, qui ont avant tout pour but de vous mettre à l’abri en cas d’imprévu, il vous faudra idéalement commencer par un investissement immobilier. Grâce à la plus-value réalisée, vous pourrez alors augmenter votre patrimoine et procéder à des investissements plus importants.

Un spécialiste de la gestion de patrimoine saura également vous inciter à diversifier vos placements, et à estimer quels types d’investissements vous seront les plus profitables selon le moment où vous aurez besoin de profiter de votre épargne. Un investissement à long terme pour la retraite, des actions achetées et revendues au bon moment, des produits bancaires aux taux intéressants : la gestion de patrimoine peut s’avérer complexe, et nécessite de s’entourer de professionnels.