Cabinet de gestion de patrimoine à Caen

Ce sont des professionnels qui ont une formation de haut niveau dans différents domaines, à savoir l’économie, la fiscalité, le droit de la famille, l’immobilier, mais aussi les produits assurantiels et bancaires. C’est pourquoi ils ont le savoir-faire nécessaire pour identifier le degré de risque des produits qu’ils présentent à leurs clients, en fonction de leurs souhaits du point de vue de la rentabilité.

Ils ont une grande qualité d’écoute, car ils savent que la connaissance de chacun de leurs clients est un atout incontournable pour définir la bonne stratégie d’investissement. Ils sont donc à même de vous aider dans le choix des placements les mieux adaptés à votre situation, tout en vous informant sur les conséquences tant juridiques que fiscales liées à vos décisions. Ils sont à vos côtés à chaque moment important de votre vie.

Ce type de placement a toujours sa place dans un patrimoine équilibré. Il commence souvent par l’acquisition de sa résidence principale, ce qui est le premier pas dans la formation d’un patrimoine. Cet achat peut être suivi de celui d’une résidence secondaire ou par des investissements dans l’immobilier locatif.

L’accompagnement par un spécialiste est un atout pour la réussite de votre investissement immobilier. Il est à même de vous orienter vers un bien neuf ou ancien en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque.

De plus, installé dans votre région, il est à même de vous guider dans l’acquisition d’un bien d’exception (hôtel particulier, vignoble…). Pour ce faire, il est entouré par un spécialiste de la finance, un fiscaliste, un notaire…, un ensemble de professionnels dont les compétences sont indispensables pour mener à bien votre projet.

Les placements financiers nécessitent une très grande vigilance. C’est la raison pour laquelle, avant de vous orienter vers les produits qui vous correspondent, nos conseillers vont s’enquérir de votre objectif d’investissement et faire le point sur votre situation financière.

Ils vont ensuite se pencher sur le niveau de vos connaissances dans le domaine de l’investissement financier et sur votre expérience. Ils définiront également votre tolérance aux risques et votre capacité, tant financière que psychologique, de faire face à d’éventuelles pertes en capital.

Il est aujourd’hui indispensable de préparer sa retraite le plus tôt possible, afin de conserver des revenus à la hauteur de ceux que vous perceviez en activité. Le cabinet de gestion à Caen est à même de vous aiguiller vers la meilleure stratégie à adopter en fonction des plans d’épargne retraite mis à votre disposition avec la loi PACTE.

Pour réussir la transmission d’un patrimoine, le maître mot est l’anticipation. En effet, au fur et à mesure que le temps passe, vous avez peut-être fait l’acquisition de biens immobiliers, vous avez ouvert un compte épargne, vous avez souscrit une assurance vie, des placements financiers… sans toujours songer à la manière dont vous souhaitiez les transmettre à vos descendants. C’est également le cas lorsqu’il s’agit de biens professionnels (entreprise individuelle, fonds de commerce…).

Or la transmission d’un patrimoine tant personnel que professionnel entraîne le paiement de droits de succession qui peuvent être très élevés. Notre cabinet de gestion de patrimoine est à vos côtés pour étudier les meilleures solutions qui s’offrent à vous.

Transmission de votre patrimoine personnel

Votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous informer sur toutes les possibilités existantes.

• La donation entre époux ou donation au dernier vivant

Cette donation vous permet d’augmenter la part d’héritage dévolue à votre conjoint. Elle n’est pas possible pour les couples pacsés ou qui vivent en union libre. Elle peut être faite avant le mariage, par contrat, mais aussi tout au long de sa durée. Elle est totalement exonérée de droits de succession.

Vous pouvez également faire une donation à effet immédiat, à votre conjoint, sous la forme d’un don manuel.

• Le contrat d’assurance vie

En souscrivant un contrat d’assurance vie, vous pouvez protéger le conjoint survivant que vous soyez marié ou pacsé. Le capital est alors exonéré de droits de succession.

• La donation-partage

C’est un excellent moyen de prévenir tous les conflits qui peuvent survenir au moment de la succession, car cette donation vous permet de répartir vos biens entre vos héritiers, en respectant la part réservataire.

• Le démembrement de propriété

Cette forme de donation vous permet de séparer la pleine propriété d’un bien immobilier de l’usufruit. Le démembrement réduit les frais de donation. De plus, au décès de l’usufruitier, le nu-propriétaire récupère l’usufruit sans avoir à régler de droits supplémentaires.

Transmission de votre patrimoine professionnel

En vous rapprochant du cabinet de gestion de patrimoine à Caen, vous serez conseillé afin d’optimiser la transmission de votre patrimoine professionnel. Nos experts sont à votre disposition pour vous expliquer le fonctionnement du pacte Dutreil.

Ce dispositif vous permet, sous réserve de respecter certaines conditions, de réduire l’assiette de taxation prévue dans le droit commun, tout en cumulant les abattements existant dans le régime général comme la réduction de 100 000 € par enfant. De plus, il est possible d’étaler le paiement des droits dans le temps.