Le CGP : un coach patrimonial global, indépendant ou non
Le CGP (ou conseiller en gestion de patrimoine) est un véritable architecte de votre patrimoine. C’est un professionnel formé en finance, fiscalité, immobilier et transmission, capable d’analyser votre situation complète, vos aspirations, vos contraintes, afin d’élaborer une stratégie sur mesure. Son rôle dépasse la simple vente de produits : il construit, avec vous, une feuille de route alignée avec vos objectifs, qu’il peut ajuster dans la durée.
Certains CGP exercent en profession libérale et sont indépendants (CGPI), ce qui leur permet d’accéder à un éventail plus large de solutions et de partenaires, sans être liés à une institution. Cette indépendance favorise la transparence et l’alignement avec vos intérêts. D’autres sont rattachés à une banque ou une compagnie d’assurance et proposent les produits de leur groupe, avec une architecture parfois plus restreinte.
Le CGP peut être rémunéré par honoraires ou commissions, selon la nature du mandat. Dans tous les cas, sa posture est censée être centrée sur votre intérêt à long terme et gagnant-gagnant avec vous.
Le banquier privé : accès privilégié et services intégrés
Le banquier privé intervient généralement dans un contexte où votre patrimoine est déjà significatif (souvent plusieurs centaines de milliers d'euros). Il propose une offre intégrée : gestion d’actifs financiers, ingénierie patrimoniale, planification successorale, financement sur-mesure ou encore conseils immobiliers.
Son approche s’appuie sur une équipe pluridisciplinaire (gérants, fiscalistes...), vous apportant une vision holistique. La relation est souvent régulière, personnalisée, mais peut se heurter à des limites si l’offre est principalement centrée sur les produits maison, ou si des conflits d’intérêts existent.
Même si la qualité de service est généralement élevée, le ticket d’entrée peut être élevé, les frais pas toujours transparents, et l’indépendance relative.
Le notaire : garant juridique et pilier de la sécurisation
Le notaire est l'expert incontournable pour tous les actes à valeur juridique ou patrimoniale : achat immobilier, donation, succession, rédaction de statuts, constitution de SCI... Il authentifie vos actes, leur confère une force légale incontestable et sécurise vos opérations patrimoniales.
En complément du CGP, il intervient pour donner une structure légale à vos projets (donation, transmission, régimes matrimoniaux…) et garantir leur solidité face au droit et aux tiers. Son rôle est plus technique et moins amené à gérer des aspects financiers ou d’investissement.
Quand solliciter qui ?
Tous ces professionnels ne sont pas en concurrence, mais complémentaires.
- Le CGP intervient en amont, avec une vision globale (financière, fiscale, successorale) pour dessiner votre stratégie patrimoniale.
- Le banquier privé peut appliquer cette stratégie dans le cadre d’une relation intégrée, si votre profil patrimonial le justifie.
- Le notaire vient sécuriser juridiquement les étapes critiques : rédaction d’actes, transmissions, structurations légales.
Par exemple, vous pouvez démarrer avec un CGP pour établir une stratégie, puis, selon la complexité de votre projet ou le niveau patrimonial, ajouter un banquier privé pour gérer vos avoirs au quotidien, et un notaire pour officialiser et sécuriser les actes. C’est cette synergie, fluide et personnalisée, qui fonde un accompagnement patrimonial solide et cohérent.
Imaginons Claire, 45 ans, cadre, souhaitant préparer sa retraite, investir dans l’immobilier, protéger sa famille et réduire ses impôts. Elle rencontre d’abord un CGP qui fait un audit global, lui propose un plan d’action diversifié. Les recommandations sont ensuite implémentées via un banquier privé pour certains placements, tout en s’appuyant sur le réseau d’un notaire pour préparer sa transmission. Cette approche coordonnée, organisée, rassure et donne du sens : chaque expert joue son rôle, autour de Claire et de ses projets.
- Le CGP orchestre, analyse, personnalise.
- Le banquier privé accompagne au quotidien avec des services dédiés à une clientèle patrimoniale.
- Le notaire sécurise juridiquement vos décisions.
Chez Vitalépargne, notre engagement est de vous offrir cette harmonie : un conseil humain, pertinent et fiable, afin de vous accompagner avec confiance à chaque étape de votre patrimoine.