Choisissez la bonne structure : le socle de votre stratégie
Pour beaucoup de professionnels libéraux (médecins, avocats, architectes, consultants), la première étape de l'optimisation passe par le cadre juridique et fiscal de leur activité.
Souvent, l'exercice en nom propre atteint ses limites dès que les revenus augmentent. Passer en SELARL (Société d'Exercice Libéral à Responsabilité Limitée) ou opter pour l'impôt sur les sociétés (IS) peut changer la donne. Cela vous permet de :
- Maîtriser votre niveau de rémunération imposable.
- Arbitrer entre salaire et dividendes.
- Réinvestir vos bénéfices non distribués dans des outils de capitalisation.
Un conseil expert est ici indispensable pour mesurer l'impact de ce changement sur votre protection sociale.
L'immobilier à Bordeaux : un levier incontournable
Le marché immobilier de Bordeaux et de la métropole reste une valeur refuge, malgré les fluctuations récentes du marché national. Pour les professions libérales, l'immobilier est un excellent moyen de bâtir un patrimoine solide tout en utilisant le levier du crédit.
Plusieurs stratégies s'offrent à vous :
- L’acquisition de vos murs professionnels : Au lieu de payer un loyer à fonds perdus, vous capitalisez via une SCI (Société Civile Immobilière). C’est un classique de la gestion de patrimoine.
- Le dispositif Denormandie ou Malraux : Bordeaux regorge de pépites architecturales à rénover. Ces dispositifs permettent de réduire fortement vos impôts tout en valorisant le centre-ville historique.
- Le LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) : Idéal pour générer des revenus complémentaires peu ou pas fiscalisés grâce aux amortissements, particulièrement sur le secteur étudiant bordelais.
Préparez demain : la retraite et la prévoyance
Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ont souvent une protection sociale plus fragile. Optimiser son avenir, c'est d'abord se protéger.
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est l’outil phare. Pour une profession libérale, les versements volontaires sont déductibles du bénéfice imposable (dans la limite de votre plafond). À Bordeaux, où le coût de la vie reste élevé, anticiper la baisse de revenus à la retraite est une priorité absolue.
N'oubliez pas non plus l'assurance-vie. C'est le “couteau suisse” de l'épargnant : souplesse, transmission facilitée et fiscalité avantageuse après 8 ans. Elle permet de loger des fonds en euros sécurisés ou des unités de compte plus dynamiques pour stimuler la performance de votre épargne.
Les 5 étapes clés pour une gestion de patrimoine réussie
Pour y voir plus clair, voici une check-list simple à appliquer :
- Faire un audit patrimonial : Analysez ce que vous possédez et ce que vous devez (passif).
- Séparer le pro du perso : Protégez votre famille en isolant vos actifs professionnels.
- Anticiper la pression fiscale : Utilisez les niches fiscales légales (PER, immobilier, Girardin).
- Diversifier vos actifs : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier (immobilier, bourse, private equity).
- Se faire accompagner par un expert : Un conseiller en gestion de patrimoine connaît les spécificités locales et les évolutions législatives.
Pourquoi Vitalépargne pour votre patrimoine bordelais ?
Chez Vitalépargne, nous comprenons que votre temps est précieux. Votre métier est exigeant, votre gestion de patrimoine doit être fluide et efficace. Nous vous aidons à naviguer entre les opportunités d'investissement à Bordeaux et les meilleures solutions de placement nationales.
Notre approche est simple : écoute, expertise technique et solutions sur mesure. Que vous soyez installé aux Chartrons, à Caudéran ou dans le centre historique, nous venons à votre rencontre pour bâtir une stratégie qui vous ressemble.
Le statut des professions libérales offre une liberté précieuse, mais impose une grande rigueur dans la gestion de ses avoirs. En agissant dès aujourd’hui sur votre fiscalité, votre structure juridique et vos placements, vous transformez votre succès professionnel en une réussite patrimoniale durable.