1. Succomber à l'attrait de la performance immédiate (et émotionnelle)
L’une des erreurs les plus dévastatrices consiste à investir sur un actif uniquement parce qu’il a performé l’année passée. C’est ce qu’on appelle le biais de récence. Qu’il s’agisse de cryptomonnaies, d’une action technologique à la mode ou d’un secteur spécifique, entrer sur le marché au sommet de la bulle est risqué.
Un conseiller chez Vitalépargne agit comme un garde-fou émotionnel. En nous appuyant sur une analyse fondamentale et une vision long terme, nous vous aidons à ne pas céder au syndrome FOMO (Fear Of Missing Out). L’objectif est de construire une stratégie de gestion patrimoniale basée sur vos besoins, et non sur l’euphorie collective.
2. Négliger la diversification réelle de son portefeuille
Beaucoup d’épargnants pensent être diversifiés parce qu’ils possèdent trois assurances-vie différentes. Pourtant, si ces contrats sont tous investis sur les mêmes fonds en euros ou les mêmes indices boursiers, le risque reste concentré.
Pour éviter ce piège, votre cabinet en gestion de patrimoine analyse la corrélation entre vos actifs. Nous intégrons :
- De l'immobilier de rendement (SCPI, LMNP).
- Des actifs financiers (actions, obligations, produits structurés).
- Des actifs tangibles ou de diversification.
L'idée ? Si un secteur flanche, les autres soutiennent l'édifice.
3. Ignorer l’impact silencieux de la fiscalité française
En France, ce n'est pas ce que vous gagnez qui compte, mais ce qu'il vous reste après impôts. Choisir un placement sans anticiper son mode d'imposition (Prélèvement Forfaitaire Unique, impôt sur le revenu, IFI) peut amputer votre rendement net de façon drastique.
Le rôle de Vitalépargne est d'optimiser l'enveloppe fiscale (PEA, Assurance-vie, PER) en fonction de votre tranche marginale d'imposition. Une erreur de structure peut coûter des dizaines de milliers d'euros sur 20 ans ; un expert les transforme en capital supplémentaire.
4. Manquer de cohérence avec son horizon de placement
Placer de l'argent dont on aura besoin dans 2 ans sur des actions volatiles est une erreur. À l'inverse, laisser une épargne de long terme dormir sur un Livret A à rendement réel négatif (inférieur à l'inflation) est un lent suicide financier.
Selon l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), la définition d'un profil d'investisseur est la clé de voûte de toute réussite. Votre conseiller en gestion de patrimoine s'assure que chaque euro est placé dans une case temporelle qui lui correspond, garantissant que votre liquidité est disponible quand vous en avez besoin.
5. Sous-estimer les frais et l'absence de suivi
Les frais de gestion, d'entrée ou d'arbitrage peuvent paraître minimes (1% ou 2%), mais par le jeu des intérêts composés, ils représentent une part colossale de votre performance finale. De plus, un placement oublié dans un tiroir sans arbitrage annuel finit souvent par devenir obsolète.
En confiant votre stratégie à un cabinet en gestion de patrimoine, vous bénéficiez :
- D'une sélection de supports à frais optimisés.
- D'un suivi régulier et proactif.
- D'une adaptation de votre stratégie aux changements de votre vie (mariage, retraite, succession).
L'expertise, le meilleur bouclier pour votre épargne
Les erreurs de placement ne sont pas une fatalité. Elles sont le fruit d'un manque de temps ou d'outils d'analyse que seul un professionnel peut maîtriser au quotidien. En choisissant de vous faire accompagner, vous transformez une gestion passive et risquée en une véritable stratégie patrimoniale dynamique.